- Nu există nicio limită a costurilor din buzunar în Medicare original (partea A și partea B).
- Asigurarea suplimentului Medicare sau planurile Medigap pot ajuta la reducerea poverii costurilor din buzunar pentru Medicare original.
- Planurile Medicare Advantage au limite de buzunar care variază în funcție de compania care vinde planul.
Asistența medicală poate fi costisitoare, chiar și atunci când sunteți acoperit de Medicare. Mai mult de un sfert din toți beneficiarii Medicare cheltuiesc aproximativ 20 la sută din veniturile lor anuale pe costuri din buzunar după rambursările Medicare. Persoanele cu venituri mai mici sau condiții de sănătate complexe sunt susceptibile de a plăti cel mai mult.
Determinarea costurilor Medicare este un proces complex care se poate modifica în funcție de situația fiecărei persoane și de alegerile planului. Maximele din buzunar pot fi deosebit de confuze atunci când vine vorba de planurile Medicare Advantage, care oferă o mare varietate de opțiuni diferite.
Ne vom uita la modul în care funcționează valorile maxime din buzunar și la cât este probabil să plătiți pentru fiecare tip de acoperire Medicare.
Ce sunt maximele Medicare din buzunar?
Costurile din buzunar ale Medicare sunt suma pe care sunteți responsabil să o plătiți după ce Medicare plătește partea sa din beneficiile dvs. medicale.
În Medicare partea A, nu există un maxim din buzunar. Majoritatea oamenilor nu plătesc o primă pentru partea A, dar există deductibile și limite la ceea ce este acoperit.
În Medicare partea B, plătiți o primă lunară și o deductibilă, dar există o limită dincolo de aceasta la ceea ce acoperă Medicare. Nu există nicio limită a maximului din buzunar pe care l-ați putea plăti dincolo de ceea ce acoperă Medicare.
Planurile Medicare partea C (Medicare Advantage) sunt vândute de companiile de asigurări private și oferă pachete combinate pentru a acoperi costurile Medicare partea A, partea B și chiar partea D (medicamente eliberate pe bază de rețetă).
Primele dvs. lunare, deductibilele, coasigurarea și alte plăți vor varia în funcție de planul pe care îl alegeți, dar există o limită maximă stabilită de buzunar pe care trebuie să o respecte toate planurile.
Planurile de asigurare suplimentară Medicare (Medigap) vă pot ajuta să compensați orice costuri din buzunar pe care le-ați putea răspunde pentru plată.
Există maximum din buzunar cu Medicare original?
Nu există nicio limită a costurilor din buzunar pe care trebuie să le plătiți pentru Medicare original, care include Medicare partea A și partea B. Medicare este un program public de asigurări medicale care vizează furnizarea de îngrijiri medicale adulților cu vârsta de 65 de ani sau mai și persoanele cu anumite boli cronice sau dizabilități.
În timp ce Medicare este conceput pentru a acoperi cea mai mare parte a cheltuielilor dvs. medicale, sistemul a fost conceput cu costuri mari de partajare și fără limite de buzunar în Medicare original.
Cu cât aveți nevoie de mai multe servicii medicale, cu atât veți plăti mai mult în costurile Medicare.
Ideea este că acest lucru va contribui la stimularea utilizării responsabile a serviciilor medicale. De asemenea, înseamnă că ați putea plăti mult din buzunar după ce Medicare a plătit partea sa.
În continuare, vom trece în revistă unele dintre costurile comune în cadrul acoperirii Medicare originale.
Medicare Partea A costurile din buzunar
În general, partea Medicare A acoperă costurile de spitalizare. Majoritatea oamenilor nu vor plăti o primă Medicare partea A, așa cum au plătit în program în anii lor de muncă prin impozite pe venit.
Costurile Medicare partea A includ partea dvs. de cheltuieli pentru orice tratament sau îngrijire internată. În 2021, deductibilă din partea A este de 1.484 USD. După ce ați plătit această sumă, acoperirea dvs. va începe și veți plăti doar o parte din costurile zilnice, în funcție de cât timp ați fost în spital.
Iată o defalcare a costurilor zilnice din buzunar după ce ați îndeplinit deductibilul din partea A:
De fiecare dată când sunteți internat ca internat într-un spital sau într-o altă unitate de îngrijire, începeți o nouă perioadă de beneficii. Aceste perioade se încheie după ce ați ieșit din unitate de cel puțin 60 de zile. Cu fiecare nouă perioadă de beneficii, va trebui să îndepliniți deductibilul de 1.484 USD înainte de începerea acoperirii. Un număr nelimitat de perioade de beneficii poate apărea în decurs de un an și în timpul vieții tale.
Costuri pentru instalații de îngrijire medicală calificate
La primirea îngrijirii într-un centru medical specializat, ratele și perioadele de beneficii variază. Zilele 1 - 20 sunt acoperite complet, fără costuri din buzunar pentru dvs., dar zilele 21 - 100 vă vor costa 185,50 USD pe zi în 2021. Sunteți responsabil pentru costul total al îngrijirii din ziua 101 și mai departe, fără maxim de buzunar.
Medicare partea B din costurile din buzunar
Partea B Medicare acoperă îngrijirea medicală ambulatorie. Pentru această acoperire se aplică prime lunare, iar costurile sunt determinate de nivelul dvs. de venit. De asemenea, veți plăti o deductibilă anuală în plus față de primele lunare și trebuie să plătiți o parte din orice costuri după ce îndepliniți deductibilul.
Nu există un maxim din buzunar atunci când vine vorba de cât de mult puteți plăti pentru serviciile pe care le primiți prin partea B.
Iată o prezentare generală a diferitelor costuri din buzunar cu partea B:
- Prima lunară. Primele încep de la 148,50 USD pe lună în 2021 și cresc cu nivelul venitului dvs.
- Deductibil anual. În 2021, deductibilă din partea B este de 203 USD pe an. Trebuie să plătiți această sumă o singură dată pentru întregul an și apoi acoperirea Partii B va începe.
- Coasigurarea. După ce vă îndepliniți deductibilul, veți plăti 20% din suma aprobată de Medicare pentru majoritatea costurilor medicale. Unele servicii, precum îngrijirea preventivă, sunt furnizate fără cost de coasigurare.
- Maxim din buzunar. Nu există un maxim din buzunar pentru partea dvs. din costurile Medicare partea B.
Maximele din buzunar pentru Medicare Advantage
Partea C Medicare poate fi cea mai confuză atunci când vine vorba de a afla costurile și limitele din buzunar. Medicare partea C este un produs de asigurare privată care înlocuiește acoperirea dvs. originală Medicare. Aceste planuri pot include, de asemenea, partea Medicare D, care acoperă costurile medicamentelor eliberate pe bază de rețetă.
Primele, deductibilele, coasigurarea și costurile din buzunar variază între aceste planuri, dar există unele reglementări. Planurile Medicare Advantage sunt necesare pentru a respecta o limită anuală stabilită de Medicare, cunoscută sub numele de limită maximă din buzunar (MOOP).
În timp ce unele planuri își stabilesc limitele din buzunar sub MOOP, nu poate fi mai mult decât limita stabilită pentru an.
Iată o defalcare a aspectului partajării costurilor în planurile Medicare Advantage:
- Limita din buzunar. În 2021, limita din buzunar Medicare Advantage este stabilită la 7.550 USD. Aceasta înseamnă că planurile pot stabili limite sub această sumă, dar nu vă pot cere să plătiți mai mult decât cel din buzunar.
- Niveluri limită din buzunar. Planurile pot avea două niveluri maxime diferite - unul pentru furnizorii din rețea și altul pentru furnizorii din afara rețelei.
- Taxe care se calculează pentru maximele din buzunar.Deductibile, coplăți și costuri de coasigurare pe care le plătiți ca parte a planului dvs. Medicare Advantage se calculează pentru maximul din buzunar.
- Prime. Costurile lunare ale primei dvs. nu sunt de obicei luate în considerare pentru maximul din buzunar.
- Partajarea costurilor Medicare Advantage Part D. Dacă planul dvs. Medicare Advantage include acoperirea părții D sau costurile medicamentelor, partajarea costurilor părții D nu se ia în calcul nici pentru maximul din buzunar.
Există diferite tipuri de planuri Medicare Advantage, pe care le puteți alege în funcție de nevoile dvs. de asistență medicală, de bugetul dvs. și de planurile disponibile acolo unde locuiți.
Poate doriți un plan care costă mai mult în avans cu costuri mai mici din buzunar sau puteți prefera unul cu costuri mai mici în avans, cu șansa de a fi responsabil pentru mai multe costuri din buzunar ulterior, în funcție de cât de mult vă pasă nevoie în timpul anului.
Pentru a găsi combinația potrivită de acoperire și care ar putea fi cota dvs. de costuri, accesați instrumentul de găsire a planurilor de pe site-ul Medicare sau sunați la 800-MEDICARE pentru a vorbi cu un agent.
Conturi de economii Medicare
De asemenea, puteți utiliza un tip special de cont de economii de sănătate pentru a vă acoperi costurile din buzunar. Conturile de economii Medicare (MSA) sunt oferite de un număr mic de furnizori care oferă planuri Medicare Advantage deductibile.
MSA-urile sunt conturi de economii care sunt finanțate de Medicare și vă oferă un ou de cuib pe care îl puteți utiliza pentru costurile eligibile de asistență medicală pe care în mod normal ar trebui să le plătiți din buzunar. Dacă aveți fonduri rămase în acest cont la sfârșitul anului, acestea vor fi trecute la anul următor.
În unele cazuri, este posibil să fie necesar să plătiți în avans costurile medicale și apoi să depuneți o cerere pentru a solicita rambursarea de la Medicare. În timp ce Medicare vă permite să alegeți orice furnizor, facturarea poate fi configurată diferit în diferite locuri. Dacă aveți o factură medicală sau un furnizor care nu a fost trimis direct la Medicare pentru plată, va trebui să imprimați și să completați un formular de cerere pentru rambursare.
Cum să depuneți o cerere de rambursare MSA
Acești pași explică modul de completare a cererii dvs. de rambursare MSA:
- Imprimați și completați formularul Cerere de rambursare a pacientului.
- Urmați instrucțiunile specifice de la sfârșitul formularului pentru completare.
- Atașați o factură detaliată sau extras pentru articolele sau serviciile pentru care doriți să vi se ramburseze.
- Trimiteți reclamația dvs. la centrul de procesare listat la sfârșitul formularului, care se bazează pe locația dvs.
Maximum din buzunar pentru partea D.
Partea D Medicare acoperă costurile medicamentelor eliberate pe bază de rețetă. Planurile din partea D sunt oferite de companiile de asigurări private. Dacă alegeți să cumpărați acoperirea Medicare partea D, există o varietate de planuri din care puteți alege.
Medicare partea D din costurile din buzunar includ:
- Prima lunară. Acesta este un cost lunar pentru planul dvs. care poate varia în funcție de nivelul de venit.
- Deductibil anual. Veți plăti această sumă înainte ca planul dvs. să înceapă acoperirea. Deductibilul maxim anual pentru 2021 este de 445 USD.
- Coasigurare și coplăți. Acestea sunt costurile pe care le veți plăti din buzunar pentru rețetele dvs. după ce ați îndeplinit deductibilul.
- Decalajul de acoperire. Odată ce planul dvs. a plătit o anumită sumă pentru prescripțiile acoperite, puteți introduce un decalaj de acoperire în planul Partea D, cunoscut sub numele de „gaura pentru gogoși”. În 2021, veți ajunge la gaura gogoșilor atunci când cheltuiți 4.130 USD pentru medicamentele pe an. În acest moment, producătorul medicamentului va plăti 70% din cost, planul dvs. va plăti 5%, iar dvs. veți plăti 25%. În timp ce plătiți doar 25% din costul medicației, întregul cost al medicamentului va fi calculat pentru maximul din buzunar pentru a vă scoate din gaura gogoșilor. Dacă faceți parte din planul de ajutor suplimentar, nu veți intra în gaura gogoșilor.
- Acoperire catastrofală. După ce ați plătit 6.550 USD din costuri de prescripție din buzunar în 2021, ieșiți din decalajul de acoperire sau gaura de gogoși și vă calificați pentru acoperire catastrofală. După ce vă calificați pentru acoperire catastrofală, veți plăti o coasigurare sau o coplată stabilită pentru medicamentele dvs., care este de 3,70 USD pentru medicamente generice și nu mai mult de 9,20 USD pentru alte medicamente de nivel superior.
- Fără maxim din buzunar. Nu există un total maxim din buzunar pentru ceea ce ați putea plăti pentru medicamentele dvs.
Puteți compara planurile de prescripție Medicare de pe site-ul Medicare sau puteți obține informații suplimentare despre acoperirea medicamentelor prescrise Medicare apelând 800-MEDICARE.
Medigap și maxime din buzunar
Există o serie de produse de asigurare privată care vă pot ajuta să acoperiți cheltuielile din buzunar ale acoperirii Medicare. Aceste planuri de asigurări suplimentare Medicare se numesc Medigap și sunt reglementate atât de orientările federale, cât și de cele statale. Fiecare plan este diferit, iar costurile din buzunar pot varia în funcție de plan.
Iată elementele de bază despre costurile Medigap și ce acoperă aceste planuri:
- Planurile Medigap ajută la acoperirea costurilor Medicare originale, inclusiv deductibile, coplăți și coasigurare.
- Există 10 planuri Medigap diferite. Medicare oferă un instrument de comparare a planurilor care arată avantajele fiecăruia dintre aceste planuri standardizate.
- Prețul pe care îl plătiți pentru un plan Medigap poate depinde de planul pe care îl alegeți, unde locuiți, vârsta dvs. și multe altele.
- Doar două planuri Medigap - Planul K și Planul L - au limite din buzunar. Pentru 2021, limita din buzunar pentru Planul K Medigap este de 6.220 USD și 3.110 pentru Planul L.
- Planurile Medigap acoperă doar o parte din partea dvs. din costurile asistenței medicale. Acoperă numai serviciile aprobate de Medicare.
De luat masa
- Medicare acoperă multe dintre cheltuielile medicale ale celor care sunt eligibili pentru program.
- În timp ce plătiți acoperirea Medicare prin impozite în anii de lucru, va trebui totuși să plătiți o parte din spitalizări, vizite ale medicului, echipamente medicale și medicamente.
- În general, persoanele care folosesc mai multe servicii medicale plătesc cel mai mult în cheltuieli din buzunar.
- Limitele dvs. din buzunar vor varia în funcție de tipul de plan sau planuri pe care le alegeți și de cât sunteți dispus să plătiți în avans.
Acest articol a fost actualizat pe 20 noiembrie 2020, pentru a reflecta informațiile Medicare 2021.
