Cum funcționează împreună Medicare și asigurarea angajatorului?

• Persoanele cu vârsta peste 65 de ani care beneficiază în prezent de acoperirea planului de sănătate de grup de la angajatorii lor sunt, de asemenea, eligibile pentru Medicare.
• În funcție de mărimea companiei, aceste persoane pot alege să se înscrie imediat la Medicare sau să amâne înscrierea până la o dată ulterioară.
• Medicare poate fi utilizat împreună cu un plan de sănătate de grup pentru a acoperi cele mai necesare servicii și nevoi medicale.

Deși vârsta de pensionare variază de la 66 la 67 de ani, eligibilitatea la Medicare pentru majoritatea persoanelor începe la vârsta de 65 de ani. Unele persoane care continuă să lucreze peste 65 de ani pot beneficia, de asemenea, de beneficii ale unui plan de sănătate de grup prin intermediul angajatorului lor.

Din acest motiv, este posibil să aveți atât Medicare, cât și un plan de sănătate de grup după vârsta de 65 de ani. Pentru aceste persoane, asigurarea Medicare și angajatorul pot lucra împreună pentru a se asigura că nevoile și costurile de asistență medicală sunt acoperite.

În acest articol, vom analiza modul în care funcționează acoperirea sănătății angajaților, cum funcționează eligibilitatea Medicare cu planurile de sănătate de grup și lucrurile de luat în considerare cu privire la acoperire și costuri atunci când aveți ambele planuri.

Ce este acoperirea sănătății angajaților?

Acoperirea de sănătate a angajaților, cunoscută și sub numele de plan de sănătate de grup, este asigurarea de sănătate oferită de o companie, un sindicat sau o organizație similară de angajați pentru angajații activi.

Beneficiile planului de sănătate de grup acoperă o varietate de servicii medicale pentru angajații activi. În unele cazuri, aceste planuri acoperă și prestațiile pentru persoanele aflate în întreținere și soții.

Majoritatea planurilor de sănătate de grup sunt obligate să respecte legea federală a sănătății, care asigură:

• acoperirea angajaților cu condiții de sănătate preexistente, în același ritm
• acoperirea angajaților chiar dacă se îmbolnăvesc
• vizite gratuite de îngrijire preventivă
• acoperire sporită pentru adulții tineri sau angajații mai tineri
• fără limite monetare pentru beneficiile esențiale pentru sănătate
• protecție împotriva represaliilor angajatorului și pentru alegerile personale ale furnizorului

Planurile de sănătate de grup trebuie să respecte, de asemenea, standardele de conduită subliniate de Legea privind securitatea veniturilor la pensie a angajaților (ERISA). Departamentul Muncii din SUA aplică aceste standarde de conduită pentru planurile de sănătate din industria privată pentru a proteja angajații acoperiți.

În timp ce majoritatea planurilor de sănătate de grup oferă beneficii complete, conform cerințelor legii federale, acoperirea depinde în totalitate de plan. Știind ce fel de acoperire oferă planul dvs. de sănătate de grup vă poate ajuta să determinați dacă veți avea nevoie de o acoperire suplimentară de la Medicare.

Puteți alege beneficiile angajatorului în loc de Medicare?

Medicare este o opțiune de asigurare de sănătate finanțată de guvern, disponibilă americanilor cu vârsta peste 65 de ani și celor cu anumite dizabilități. Când eligibilitatea de bază pentru Medicare începe la vârsta de 65 de ani, o persoană poate solicita Medicare partea A și Medicare partea B.

Alte persoane eligibile pentru înscriere includ:

• cei care au fost diagnosticați cu o dizabilitate cronică și au beneficiat de beneficii de securitate socială sau de consiliul de pensii pentru căile ferate (RRB) timp de 24 de luni
• cei care au fost diagnosticați cu scleroză laterală amiotrofică (SLA) sau boală renală în stadiu final (ESRD)

Dacă primiți o asigurare de sănătate de la locul de muncă actual, dar vă calificați și pentru Medicare, este posibil să alegeți între Medicare sau planul dvs. de sănătate de grup. În majoritatea cazurilor, dimensiunea companiei la care lucrați determină dacă veți fi penalizat pentru alegerea de a nu vă înscrie la Medicare atunci când sunteți eligibil.

Iată regulile pentru alegerea beneficiilor pentru sănătate ale angajatorului în locul Medicare:

• Dacă angajatorul dvs. are mai puțin de 20 de angajați, trebuie să vă înscrieți la Medicare atunci când sunteți eligibil sau vă puteți confrunta cu o penalitate de înscriere târzie pentru partea B atunci când vă înscrieți mai târziu.
• Dacă angajatorul dvs. are 20 sau mai mulți angajați, puteți întârzia înscrierea fără penalități de înscriere târzie în viitor.

Dacă aveți sub 65 de ani și sunteți eligibil pentru Medicare din cauza unei dizabilități, nu vi se cere să vă înscrieți până când împliniți 65 de ani. Dar dacă primiți în continuare acoperire de asigurare medicală de grup în acel moment, se aplică aceleași reguli enumerate mai sus. .

Sancțiunea din partea B pentru înscrierea târzie în situația de mai sus - sau o situație similară în care înscrierea este amânată - este o creștere lunară a primei de 10% pentru fiecare perioadă de 12 luni pe care nu v-ați înscris pentru partea B atunci când sunteți eligibil.

De exemplu, să presupunem că împlinești 65 de ani și primești în continuare beneficii pentru sănătate angajatorului. Compania pentru care lucrați este o companie mică, care are mai puțin de 20 de angajați. Dacă ați decis să așteptați 13 luni pentru a vă înscrie la Medicare Partea B, veți primi o penalizare pe viață de 10 la sută adăugată la prima parte B din fiecare lună.

Odată ce ați pierdut beneficiile de sănătate ale angajatorului, dacă nu sunteți deja înscris la Medicare, veți avea o perioadă specială de înscriere de 8 luni pentru a vă înscrie în partea A și partea B. Această perioadă specială de înscriere începe în luna următoare angajării sau sănătății de grup planul se încheie.

Nu există o penalitate de înscriere târzie pentru înscrierea la Medicare originală în această perioadă specială de înscriere dacă s-au respectat regulile de mai sus.

Deși nu este recomandat pentru majoritatea persoanelor, este posibil să decideți să refuzați complet Medicare. Dacă decideți să renunțați complet la Medicare, trebuie să vă retrageți complet din orice prestații de securitate socială sau RRB pe care le primiți. De asemenea, vi se va cere să rambursați toate beneficiile pe care le-ați primit până la retragere.

Cum funcționează dacă aveți atât beneficii pentru angajator, cât și Medicare?

Original Medicare oferă o acoperire medicală cuprinzătoare pentru spitale și servicii medicale, la fel ca în majoritatea planurilor de sănătate ale angajatorilor. Un tip de acoperire nu este destinat să-l înlocuiască pe celălalt. În schimb, pot lucra împreună.

Medicare este destinat să lucreze împreună cu beneficiile angajatorului pentru a vă acoperi nevoile și pentru a vă ajuta să achitați majoritatea, dacă nu toate cheltuielile dvs. medicale.

Înainte de a explora modul în care Medicare funcționează cu beneficiile angajatorilor, să analizăm modul în care funcționează facturarea cu mai multe planuri de asigurări de sănătate:

• Când primiți servicii medicale, asigurarea dvs. principală se plătește mai întâi. Această asigurare este cunoscută drept principalul plătitor.
• Dacă există ceva pe care asigurarea primară nu l-a acoperit, asigurarea secundară se plătește în continuare. Această asigurare este cunoscută sub numele de plătitor secundar. Plătitorul secundar acoperă, în general, o parte, dacă nu toate, din costurile rămase.

Medicare este, în general, principalul plătitor dacă compania pentru care lucrați are mai puțin de 20 de angajați. Dar Medicare devine plătitorul secundar dacă angajatorul dvs. face parte dintr-un plan de sănătate de grup împreună cu alți angajatori care au mai mult de 20 de angajați.

Medicare este, în general, plătitorul secundar dacă compania pentru care lucrați are 20 sau mai mulți angajați. În acest caz, planul dvs. de sănătate de grup este principalul plătitor, iar Medicare plătește numai după ce planul angajatorului a plătit partea lor.

Regulile de mai sus sunt pentru circumstanțe generale și se pot modifica în funcție de situația dvs. specifică. Dacă nu sunteți sigur dacă Medicare va fi plătitorul principal sau secundar în situația dvs., puteți apela la 855-798-2627 pentru a vorbi cu cineva la Centrul de coordonare și recuperare a beneficiilor Medicare.

Având atât beneficii Medicare, cât și beneficii angajator, afectează acoperirea soțului?

Medicare este o acoperire individuală de asigurări de sănătate, ceea ce înseamnă că nu include acoperirea pentru soți sau persoane aflate în întreținere. Majoritatea planurilor de sănătate de grup, pe de altă parte, includ un fel de opțiune de acoperire pentru persoanele aflate în întreținere și soți.

Indiferent de ceea ce oferă planul dvs. de sănătate de grup, este important să înțelegeți că beneficiile Medicare nu sunt extinse la altcineva decât beneficiarul.

Aceasta înseamnă că, dacă angajatul planului de sănătate de grup primește beneficii Medicare împreună cu beneficiile angajatorului, acoperirea Medicare se aplică doar angajatului. Medicare nu plătește serviciile primite de persoanele aflate în întreținere sau de soți, chiar dacă planul de sănătate de grup inițial o face.

Medicare are reguli de eligibilitate separate pentru soții beneficiari. Aceste reguli de eligibilitate, cum ar fi eligibilitatea timpurie și partea A gratuită, ar trebui luate în considerare atunci când se ia în considerare înscrierea generală la planul de sănătate.

Linia de jos

Dacă aveți deja un plan de sănătate de grup și ați devenit eligibil pentru Medicare, este important să știți când trebuie să vă înscrieți. Înțelegerea regulilor de eligibilitate ale Medicare în ceea ce privește asigurarea de sănătate a angajatorului vă poate ajuta să evitați taxele de înscriere târzii inutile.

Poate doriți să luați în considerare nevoile dvs. de sănătate, cheltuielile medicale și acoperirea soțului înainte de a alege dacă să ignorați înscrierea la Medicare.

Indiferent dacă vă înscrieți la Medicare mai devreme sau mai târziu, Medicare poate colabora cu planul dvs. de sănătate de grup pentru a acoperi atât nevoile dvs. medicale, cât și costurile medicale.