Medicare Advantage (Partea C) este o opțiune Medicare populară pentru beneficiarii care doresc toate opțiunile lor de acoperire Medicare în cadrul unui singur plan. Există multe tipuri de planuri Medicare Advantage, inclusiv organizațiile de întreținere a sănătății (HMO) și organizațiile furnizorului preferat (PPO).
Ambele planuri HMO și PPO se bazează pe utilizarea furnizorilor din rețea. Cu toate acestea, planurile PPO oferă flexibilitate acoperind furnizorii din afara rețelei la un cost mai mare. De asemenea, pot exista unele diferențe în ceea ce privește disponibilitatea, acoperirea și costurile între cele două tipuri de planuri.
În acest articol, vom explora diferențele dintre planurile Medicare Advantage PPO și HMO și cum să determinăm ce tip de plan ar putea fi cel mai potrivit pentru nevoile dvs.
Ce este un PPO Medicare Advantage?
Planurile PPO Medicare Advantage oferă o anumită flexibilitate a furnizorului pentru cei care au nevoie de el, deși la un cost mai mare.
Cum functioneaza
Planurile PPO acoperă atât furnizorii din interiorul rețelei, cât și cei din afara rețelei, medicii și spitalele. Veți plăti mai puțin pentru serviciile de la furnizorii din rețea și mai mult pentru serviciile de la furnizorii din afara rețelei. Conform unui plan PPO, alegerea unui medic primar (PCP) nu este necesară și nici o trimitere pentru vizite de specialitate.
Ce acoperă
Planurile PPO acoperă în general toate serviciile acoperite de planurile Medicare Advantage, inclusiv:
- asigurare de spital
- asigurare medicala
- acoperirea medicamentelor eliberate pe bază de rețetă
Dacă primiți servicii de spital sau medicale conform unui plan PPO, utilizarea furnizorilor din rețea vă poate ajuta să evitați plata unor taxe mai mari. Deoarece fiecare plan PPO Medicare Advantage este diferit, va trebui să cercetați planurile specifice oferite în zona dvs. pentru a afla exact ce altceva este acoperit în fiecare plan individual.
Costuri medii
Planurile Medicare AdvantagePPO au următoarele costuri:
- Prima specifică planului. Aceste prime pot varia de la 0 USD la o medie de 21 USD pe lună în 2021.
- Partea B premium. În 2021, prima dvs. Partea B este de 148,50 USD pe lună sau mai mare, în funcție de venitul dvs.
- Deductibilă în rețea. Această taxă este de obicei de 0 USD, dar poate ajunge la 500 USD sau mai mult, în funcție de planul în care vă înscrieți.
- Deductibil de droguri. Aceste deductibile pot începe de la $ 0 și pot crește în funcție de planul dvs. PPO.
- Coplăți. Aceste taxe pot diferi în funcție de faptul dacă consultați un medic primar sau un specialist și dacă aceste servicii sunt în rețea sau în afara rețelei.
- Coasigurarea. Această taxă reprezintă, în general, 20% din cheltuielile aprobate de Medicare, după ce deducerea dvs. este atinsă.
Spre deosebire de Medicare original, planurile Medicare Advantage PPO au, de asemenea, un maxim din buzunar. Această sumă variază, dar este în general la mijlocul miilor.
Alte taxe
Cu un PPOplan, veți datora taxe suplimentare pentru consultarea furnizorilor din afara rețelei. Aceasta înseamnă că, dacă alegeți un PCP, vizitați un spital sau căutați servicii de la un furnizor care nu se află în rețeaua dvs. PPO, puteți plăti mai mult decât costurile medii enumerate mai sus.
Ce este aMedicare Advantage HMO?
Planurile HMO Medicare Advantage nu oferă flexibilitate furnizorului, cu excepția situațiilor medicale de urgență.
Cum functioneaza
Planurile HMO acoperă numai furnizorii din rețea, medicii și spitalele, cu excepția cazului de îngrijire medicală de urgență sau de îngrijire urgentă și dializă în afara zonei. În unele cazuri, este posibil să puteți utiliza și furnizori din afara rețelei, dar veți plăti singur 100% din servicii.
În cadrul unui plan HMO, vi se cere să alegeți un PCP în rețea și vi se va solicita, de asemenea, să aveți o sesizare pentru vizite de specialitate în rețea.
Ce acoperă
La fel ca planurile PPO, planurile HMO acoperă toate serviciile pe care le acoperă de obicei planurile Medicare Advantage, inclusiv:
- asigurare de spital
- asigurare medicala
- acoperirea medicamentelor eliberate pe bază de rețetă
Când căutați servicii de spital sau medicale, va trebui să alegeți din lista furnizorilor din rețea acoperită de planurile dvs. HMO. Dacă căutați servicii în afara listei de furnizori din rețea a planului dvs., este posibil să trebuiască să plătiți întreaga sumă pentru aceste servicii.
Cu toate acestea, în situații de urgență, cum ar fi atunci când călătoriți, puteți fi acoperit în funcție de termenii specifici ai planului dvs.
Costuri medii
Planurile Medicare AdvantageHMO au aceleași costuri de bază ca și planurile PPO, inclusiv planul lunar și primele din partea B, deductibile și coplăți și coasigurări. Conform legii, planul dvs. de HMO va avea, de asemenea, o valoare anuală maximă din costurile pe care le datorați.
Alte taxe
Deoarece planurile HMO necesită căutarea de servicii în rețea, în general nu va trebui să vă ocupați de taxe suplimentare, cu excepția cazului în care decideți să utilizați furnizori din afara rețelei. În situații de urgență, este posibil să datorați costuri suplimentare, dar va trebui să consultați planul pentru a vedea care sunt aceste taxe.
Diagrama comparativă PPO și HMO
Există o mulțime de asemănări între planurile Medicare Advantage PPO și HMO, cum ar fi costurile primelor, deductibilelor și altor comisioane ale planului. Majoritatea diferențelor dintre cele două tipuri de planuri se bazează în primul rând pe acoperirea și costurile serviciilor din rețea și din afara rețelei.
Mai jos este o diagramă de comparație a ceea ce oferă fiecare plan în ceea ce privește acoperirea și costurile.
Indiferent de tipul de plan Medicare Advantage pe care îl alegeți, acordați întotdeauna o atenție deosebită opțiunilor de acoperire specifice și costurilor asociate planului pe care îl alegeți. Deoarece planurile Advantage sunt oferite de companiile de asigurări private, acestea pot diferi în ceea ce pot oferi și ceea ce decid să perceapă.
Cum să decideți care este cel mai bun pentru dvs.
Alegerea celui mai bun plan Medicare Advantage depinde în totalitate de situația personală medicală și financiară. Ceea ce funcționează pentru o altă persoană s-ar putea să nu funcționeze pentru dvs., deci este important să faceți cercetări cu privire la planurile din zona dvs.
Iată câteva lucruri de luat în considerare atunci când alegeți să vă înscrieți într-un plan PPO sau HMO Advantage.
Furnizori
Dacă apreciați flexibilitatea furnizorului, un plan PPO poate fi în interesul dvs., deoarece oferă acoperire atât pentru serviciile din rețea, cât și pentru cele din afara rețelei. Cu toate acestea, aceasta poate fi o opțiune pentru dvs. numai dacă aveți mijloacele financiare pentru a vizita furnizorii din afara rețelei, deoarece aceste facturi medicale se pot adăuga rapid.
Dacă sunteți bine cu utilizarea numai a furnizorilor din rețea, un plan HMO vă va permite să rămâneți în rețea fără sarcina financiară suplimentară.
Acoperire
Conform legii, toate planurile Medicare Advantage trebuie să acopere cel puțin Medicare partea A și partea B. În plus, aproape toate planurile Advantage acoperă, de asemenea, medicamente eliberate pe bază de rețetă, viziune și servicii dentare. Aceste opțiuni de acoperire sunt specifice fiecărui plan, dar de obicei nu există nicio diferență majoră între opțiunile de acoperire ale majorității planurilor PPO și HMO Advantage.
Un alt lucru de luat în considerare este dacă acoperirea oferită de planurile PPO și HMO va fi afectată de situația medicală personală. De exemplu, cercetările sugerează că persoanele cu afecțiuni cronice sunt mai predispuse să se retragă din planurile HMO și să se înscrie în alte tipuri de planuri de sănătate, cum ar fi PPO.
Cheltuieli
Planurile Medicare AdvantagePPO și HMO pot diferi în ceea ce privește costurile, în funcție de starea în care locuiți și de tipul de acoperire pe care îl căutați. Indiferent de structura pe care o alegeți, toate ofertele planului pot percepe prime, deductibile, coplăți și coasigurare. Valoarea fiecăruia dintre aceste taxe depinde de planul pe care îl alegeți.
De asemenea, luați în considerare faptul că pot exista costuri suplimentare asociate planului dvs., în funcție de furnizorii pe care îi vedeți. De exemplu, dacă vizitați un furnizor din afara rețelei pe un plan PPO, veți plăti mai mult din buzunar pentru aceste servicii.
Disponibilitate
Planurile Medicare Advantage se bazează pe locație, ceea ce înseamnă că trebuie să vă înscrieți în statul în care locuiți în prezent și să primiți servicii medicale. Aceasta înseamnă că planurile PPO și HMO pot fi diferite în funcție de locul în care locuiți.
Unele companii private vor oferi un singur tip de plan, în timp ce altele vor avea mai multe structuri din care să aleagă. Locul în care locuiți va determina disponibilitatea planului, acoperirea și costurile oricărui tip de plan Medicare Advantage pe care îl alegeți.
De luat masa
Planurile Medicare Advantage PPO și HMO sunt o opțiune excelentă de asigurare pentru persoanele care doresc să primească acoperire Medicare sub un singur plan umbrelă.
Deși există similitudini între cele două tipuri de planuri, există și diferențe în ceea ce privește disponibilitatea, acoperirea și costurile. Atunci când alegeți cea mai bună structură a planului Medicare Advantage pentru dvs., asigurați-vă că luați în considerare preferințele furnizorului, situația financiară și nevoile medicale.
Ori de câte ori sunteți gata să alegeți un plan Medicare Advantage, accesați instrumentul de găsire a planurilor Medicare pentru informații despre planurile din zona dvs.
Acest articol a fost actualizat pe 20 noiembrie 2020, pentru a reflecta informațiile Medicare 2021.
